Jenis-Jenis Asuransi - Penjelasan, Contoh, Manfaat, Perusahaan [LENGKAP]

Asuransi : Jenis, Pengertian, Contoh, Manfaat, Perusahaan Asuransi 

Asuransi merupakan sebuah alternatif atau pilihan lain yang cukup baik dan meminimalisir resiko atas kejadian yang tidak kita inginkan dan terjadi secara tak terduga-duga dan tiba-tiba. Asuransi adalah salah satu lembaga keuangan non bank.

Pengertian asuransi menurut KBBI Dan Menurut Jasa Keuangan.

KBBI
Asuransi :
1. n pertanggungan (perjanjian antara dua pihak, pihak yang satu berkewajiban membayar iuran dan pihak yang lain berkewajiban memberikan jaminan sepenuhnya kepada pembayar iuran apabila terjadi sesuatu yang menimpa pihak pertama ataupun barang miliknya sesuai dengan perjanjian yang telah dibuat)
2. n cak uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi yang memberi pertanggungan: seminggu sesudah kecelakaan itu, ia menerima uang -- sebesar sepuluh juta
3. n cak uang iuran untuk asuransi

Jasa Keuangan
Asuransi merupakan suatu perjanjian antara penyedia jasa layanan asuransi sebagai penanggung dengan masyarakat yang memegang polis dan dikenal sebagai tertanggung yang yang diwajibkan untuk membayar sejumlah premi dalam rangka memberikan penggantian atas resiko kerugian, kerusakan, kematian, dan kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang kemungkinan terjadi atas peristiwa yang tak terduga.

Secara istilah yakni menggambarkan bahwa setiap tindakan atau perbuatan yang dilakukan untuk memberikan proteksi terhadap ancaman risiko. Pemegang polis mempunyai tugas dan kewajiban untuk membayar sejumlah uang yang disebut premi kepada pihak perusahaan asuransi yang pada gilirannya menyetujui untuk memberikan kompensasi serta proteksi terhadap kerugian di masa depan yang mungkin akan dialami oleh pemegang polis dari perusahaan asuransi tersebut.

Ketika pemegang polis/peserta asuransi atau yang tertanggung mengalami musibah dan mendapatkan kerugian ataupun kerusakan yang tercantum dalam kontrak, tertanggung berhak mengajukan klaim asuransi. Penerima asuransi ini bukan hanya pemegang polis yang namanya tercantum sebagai peserta asuransi dari perusahaan asuransi tetapi bisa juga orang lain yang ditunjuk langsung oleh pemegang polis tersebut.

Nah pada kesempatan kali ini, akan membahas macam-macam atau jenis-jenis asuransi yang ada di indonesia, beserta pengertian, penjelasan, dan contohnya secara lebih mendalam dan lengkap.

Asuransi terbagi kedalam berbagai macam tergantung pada fokus dan resikonya. Fokus dan risiko inilah yang menjadi ukuran keseragaman dalam resiko yang ditanggung sesuai denganjenis kebijakannya. Hal ini akan digunakan perusahaan asuransi untuk mencegah atau mengantisipasi potensi kerugian serta menetapkan tingkat premi yang ditawarkan sesuai dengan jenis asuransi masing-masing.

Berikut, inilah jenis-jenis asuransi sesuai dengan fokus dan resikonya, macam-macam asuransi yang ada di Indonesia:

Jenis-jenis Asuransi :

1. Asuransi Jiwa (Life Insurance)

Asuransi Jiwa merupakan sebuah asuransi yang dikenal memberikan keuntungan atau memiliki tujuan untuk menanggung peserta asuransi terhadap kerugian finansial yang tidak terduga sampai kematian. Baik itu kematian dengan terlalu cepat maupun hidupnya terlalu lama. Ada banyak macam perusahaan yang menyediakan Asuransi jiwa, ada perusahaan asuransi jiwa yang peserta asuransi jiwa tersebut dapat mengklain dana sebelum kematiannya, sebaliknya ada juga perusahaan asuransi jiwa yang memberikan dana setelah kematian peserta asuransi jiwa tersebut.

Dengan pengertian lain asuransi jiwa adalah suatu kontrak perjanjian antara pemegang polis dan perusahaan asuransi atau insurer yang mana pihak asuransi berjanji untuk membayar nominal uang apabila terjadi risiko kematian terhadap pihak pemegang asuransi/polis.

Contoh/Jenis Asuransi Jiwa:

1. Asuransi Jiwa Berjangka “Term”

2. Asuransi Jiwa Seumur Hidup “Whole Life”

3. Asuransi Jiwa Dwiguna “Endowment”

Baca Selengkapnya : Jenis-jenis Polis Asuransi Jiwa - Pembahasan Lengkap

Manfaat Asuransi Jiwa:

Asuransi tentu saja memiliki manfaat yang banyak. Terkait dengan asuransi jiwa, berikut inilah manfaat dari asuransi jiwa:

• Meminimalisir resiko yang tidak diharapkan dan tidak diduga, siapapun tidak akan ingin dapat mengantisipasi ataupun menduga terjadi suatu bencana didalam keluarga. Dengan asuransi Jiwa ini, perlindungan dapat diperoleh sehingga akan terasa ringan nantinya.
• Keluarga lebih terjamin keselamatannya, apabila sewaktuwaktu terjadi sesuatu pada keluarga yang tidak terduga, adanya “dana cadangan” yakni klaim asuransi yang bisa digunakan untuk membantu keluarga.
• Selengkapnya tentang Manfaat Asuransi Jiwa > KLIK

Perusahaan Asuransi Jiwa yang ada di Indonesia:

Berikut ini adalah merupakan beberapa contoh perusahaan Asuransi Jiwa yang sudah terdaftar dalam Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI).

• Asuransi Jiwa AXA Finansial
• Asuransi Jiwa AXA Life
• AXA Mandiri
• Bakrie Life
• BNI Life
• Bumi Asih Jaya
• MNC Life Assurance
• Ace Life Assurance
• Asuransi Jiwa Bumiputera 1912
• Asuransi Jiwa FWD
• Asuransi Jiwa Alianz Life Indonesia
• Dan lain sebagainya

2. Asuransi Kesehatan (Health Insurance)

Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang mungkin paling banyak diketahui oleh masyarakat di Indonesia. Asuransi kesehatan adalah jenis asuransi yang menangani masalah kesehatan Peserta asuransi karena suatu penyakit yang dideritanya serta menanggung biaya proses perawatan. Yang paling umum, asuransi kesehatan biasanya menangani penyebab sakit peserta asuransi yang biayanya dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi tersebut. Penyakit yang paling umum ditangani seperti cedera, cacat, sakit hingga kematian yang terjadi karena kecelakaan.

Lebih jelasnya Asuransi kesehatan (health insurance) menanggung seluruh biaya pengobatan tertanggung di berbagai fasilitas kesehatan. Tanggungan tersebut yakni termasuk biaya dokter, layanan medis, tindakan medis, obat-obatan dan sebagainya. Untuk itu, tertanggung perlu mengajukan klaim asuransi atas dirinya.

Contoh/Jenis Asuransi Kesehatan :
1. Asuransi kesehatan berdasarkan jenis perawatan
2. Asuransi kesehatan berdasarkan biaya yang ditanggung

3. Asuransi kesehatan berdasarkan orang yang ditanggung

Manfaat Asuransi Kesehatan :

• Keuntungan asuransi kesehatan yang paling utama ialah adanya jaminan kesehatan jika tertanggung atau peserta asuransi memerlukan perawatan medis. Dengan adanya asuransi kesehatan ini maka tertanggung bisa berobat rawat inap dan rawat jalan tanpa mengeluarkan biaya.
• Perlindungan asuransi kesehatan lebih spesifik daripada asuransi jiwa. Tertanggung akan dijamin dengan perlindungan tambahan dengan biaya lebih murah. Sehingga kita tidak perlu khawatir tentang kehabisan atau kekurangan uang saat menjalani pengobatan.
• Jaminan asuransi kesehatan ini yakni seperti rawat inap, rawat jalan, perawatan penyakit kritis, bahkan perawatan gigi, laboratorium, obat-obatan dan berbagai jenis terapi spesifik. Jaminan yang ditanggung memang tergantung pada skema yang Anda telah beli.
• Selengkapnya tentang Manfaat Asuransi Kesehatan > KLIK

Perusahaan Asuransi Kesehatan yang ada di Indonesia :

• Prudential
• Allianz
• Sinar Mas
• AXA
• Manulife
• AXA Mandiri
• Equity
• MAG
• Bumiputera
• Avrist
• BNI Life
• Cigna
• Takaful
• Chubb
• Jagadiri
• Adira
• ACE Jaya Proteksi
• Tokio Marine
• AIA
• CAR
• Sun Life Financial
• CIMB Niaga Sun Life

3. Asuransi Kendaraan (Vehicle Insurance)

Selain asuransi kesehatan, Asuransi juga merupakan jenis asuransi yang paling populer di Indonesia. Seperti namanya, asuransi kendaraan adalah salah satu produk asuransi umum yang berfokus terhadap tanggungan cedera kepada orang lain ataupun terhadap kerusakan kendaraan orang lain yang disebabkan oleh peserta asuransi atau si tertanggung. Selain itu, Asuransi kendaraan juga bisa untuk membayar kehilangan atau kerusakan kendaraan bermotor tertanggung atau peserta asuransi kendaraan tersebut.

Sekilas tentang asuransi kendaraan, asuransi ini sempat booming pada tahun 1998. Pada saat itu terjadi kerusuhan Mei 1998, karena peristiwa tersebut membuat minat masyarakat terhadap kepemilikan proteksi untuk kendaraan pribadi meningkat secara drastis.

Contoh/Jenis Asuransi Kendaraan :
1. Asuransi All Risk atau Comprehensive
2. Asuransi Total Loss Only (TLO)
3. Asuransi Kombinasi

Manfaat Asuransi Kendaraan :

Ada beberapa manfaat yang akan anda peroleh jika memiliki asuransi kendaraan, yakni :

• Memberikan proteksi pada kendaraan terhadap kejadian yang tidak diinginkan atau tidak terduga seperti kehilangan karena pencurian, kerusakan karena kecelakaan atau bencana alam, dan sebagainya.
• Membantu perencanaan atau pengelolaan keuangan akibat biaya yang timbul atas kerusakan kendaraan.
• Memberi rasa aman bagi pemilik kendaraan.
• Mendapatkan pelayanan tambahan seperti fasilitas telepon customer service 24 jam, fasilitas mobil derek, layanan mobil pengganti ketika kendaraan sedang dalam proses perbaikan di bengkel, dan lain-lain.

Perusahaan Asuransi Kendaraan yang ada di Indonesia :

• ABDA Auto Insurance
• ACA Auto Insurance
• Allianz Auto Insurance
• AXA Auto Insurance
• Adira Autocillin Insurance
• Asuransi Wahana Tata
• Bess Insurance
• Garda Oto Auto Insurance
• Bringin General Auto Insurance
• Chubb Insurance
• Jasindo Oto Insurance
• JP-ASTOR Auto Insurance
• Mega Mobil Auto Insurance
• Mitsui Sumitomo Indonesia Auto Insurance
• Mobil Koe Auto Insurance
• Rama Auto Insurance
• MNC Insurance

4. Asuransi kepemilikan Rumah Dan Properti (home and property ownership insurance)

Asuransi kepemilikan Rumah Dan Properti merupakan salah satu jenis asuransi yang menangani masalah terkait kehilangan atau kerusakan yang mungkin terjadi pada barang-barang tertentu milik pribadi tertanggung. Selain itu, Asuransi kepemilikan Rumah Dan Properti juga melindungi dan memberikan keringanan bilamana rumah atau properti tertanggung lainnya mengalami musibah seperti kebakaran.

Selain risiko karena terbakar, resiko lainya mungkin saja menimpa atas asset rumah kita yakni seperti terjadinya pencurian dan kebongkaran oleh orang jahat, terkena resiko alam seperti gempa bumi atau banjir juga mungkin terjadi. Hal tersebut tentunya akan menyebabkan risiko keuangan yang tidak sedikit dan akan menganggu Cash Flow keuangan keluarga Anda.

Contoh/Jenis Asuransi kepemilikan Rumah Dan Properti :

1. Property All Risk / Industrial All Risk

2. Polis Standard Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI)

Manfaat Asuransi kepemilikan Rumah Dan Properti :

• Terlindung dari kerugian finansial
• Terlindung dari kehilangan keuntungan
• Memperoleh kententraman
• Harta benda terjamin

Perusahaan Asuransi kepemilikan Rumah Dan Properti yang ada di Indonesia :

• PT. Mandiri Axa General Insurance
• Asuransi Sinarmas
• PT. Asuransi Allianz Utama Indonesia
• PT. Avrist General Insurance

5. Asuransi Pendidikan (Education Insurance)

Asuransi pendidikan merupakan salah satu jenis asuransi yang paling diminati para pemegang polis. Asuransi pendidikan menjadi alternatif terbaik dan menjadi solusi untuk menjamin kehidupan yang lebih baik terutama pada aset pendidikan anak. Biaya premi yang harus dibayarkan tertanggung kepada perusahaan asuransi tentu saja berbeda-beda sesuai dengan tingkatan pendidikan yang ingin didapatkan nantinya.

Asuransi Pendidikan tidak dikeluarkan oleh bank, bank hanya berperan sebagai penyalur atau agen asuransi tersebut. Asuransi pendidikan sangat penting, selain sebagai dana pendidikan anak, asuransi pendidikan juga memiliki beberapa keuntungan lainnya karena adanya investasi didalamnya.

Contoh/Jenis Asuransi pendidikan :
1. Asuransi Manulife Endowment
2. Asuransi Prudential Unitlink

Manfaat Asuransi Pendidikan :

• Menjamin Dana Pendidikan Untuk Anak
• Bentuk Perencanaan Pendidikan Anak
• Memberikan Pengaturan Keuangan yang Lebih Baik
• Tidak Hanya Pendidikan Tetapi Juga Lainnya
• Premi yang Fleksibel
• Memberikan Rasa Tenang Untuk Orang Tua

Perusahaan Asuransi Pendidikan yang ada di Indonesia :

• Prudential Indonesia
• Manulife
• AJB Bumiputera 191
• Allianz
• Sun Life Financial

6. Asuransi Bisnis (Business Insurance)

Bagaimana Asuransi Bisnis bekerja? Asuransi bisnis merupakan salah satu jenis asuransi yang merupakan layanan proteksi terhadap kerusakan, kehilangan, maupun kerugian dalam jumlah besar yang mungkin terjadi pada bisnis seseorang atau yang tertanggung. Dilihat dari pengertiannya, asuransi bisnis sungguh memiliki manfaat dan keuntungan yang lebih. Asuransi bisnis akan memberikan penggantian dari kerusakan yang disebabkan oleh berbagai masalah seperti kebakaran, ledakan, gempa bumi, petir, banjir, angin ribut, hujan, tabrakan, hingga kerusuhan.

Untuk menjaga dari hal-hal yang tak terduga, maka asuransi bisnis ini sangat penting untuk perusahaan ataupun bisnis yag anda sedang jalani. Banyak keuntungan-keuntungan dari Asuransi bisnis selain yang disebutkan diatas.

Manfaat Asuransi Bisnis :

• Jaminan Pengiriman Barang
• Perlindungan Risiko
• Pengganti Kerugian
• Memberikan Pondasi yang Kokoh

Perusahaan Asuransi Bisnis yang ada di Indonesia :

• AXA Mandiri
• Allianz
• Cigna
• Manulife
• Prudential

7. Asuransi Umum (General Insurance)

Asurani umum atau General Insurance merupakan salah satu jenis asuransi yang memproteksi terhadap resiko-resiko atas kerugian maupun kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum pada pihak ketiga Jaminan asuransi umum ini merupakan asuransi yang sifatnya berjangka pendek, biasanya sekitar kurang lebih satu tahun. 

Asuransi umum ini akan memberikan perlindungan terhadap kerugian ekonomi yang terjadi karena beberapa hal seperti kerusakan atau kehilangan asset. Contohnya :

• Apakah Anda mendengar kaki Pemain bola Christiano Ronaldo diasuransikan sebesar lebih dari US$ 100 juta?
• Apakah Anda mendengar artis Julia Robert mengasuransikan senyum manisnya sebesar mencapai US$ 30 juta?
• Apakah Anda mengasuransikan rumah dan kendaraan Anda?
• Apakah Anda pernah membeli asuransi perjalanan?

Contoh-contoh tersebut merupakan jenis-jenis dari asuransi umum (general insurance). Yang artinya asuransi umum memberikan perlindungan terhadap asset-asset yang dianggap Anda penting.

Jenis Asuransi Umum :

1. Jaminan Sosial (Sosial Insurance)
2. Asuransi Sukarela (Voluntary Insurance)

Perusahaan Asuransi Umum yang ada di Indonesia :

• PT ASURANSI WUWUNGAN
• PT ZURICH INSURANCE INDONESIA
• PT ASURANSI TAKAFUL UMUM
• PT ASURANSI VIDEI
• PT ASURANSI WAHANA TATA
• PT ASURANSI WANAMEKAR HANDAYANI
• PT SOMPO JAPAN INSURANCE INDONESIA
• Dsb

8. Asuransi Kredit (Credit Insurance)

Asuransi kredit merupakan jenis asuransi yang memberikan perlindungan atau proteksi terhadap resiko egagalan debitur untuk melunasi fasilitas kredit atau pinjaman tunai seperti modal kerja, kredit perdagangan, dan lain-lain. Asuransi kredit sangat berkaitan dengan jasa perbankan terutama di bidang perkreditan. seperti yang kita tahu, kredit merupakan sebuah pinjaman dalam bentuk uang yang diberikan bank maupun Lembaga Keuangan selaku pemberi kredit kepada nasabahnya.

Asuransi kredit ini memiliki tujuan untuk memproteksi bank atau lembaga keuangan lainnya dari berbagai masalah yang kemungkinan tidka memperoleh kembali  kredit yang dipinjamkan kepada nasabah dan membantu memberikan pengarahan serta keamanan perkreditan. 

Manfaat Asuransi Kredit:

• Membantu arus cash flow
• Encourages loyalty
• Efisiensi

Perusahaan Asuransi Kredit di Indonesia :

• PT Asuransi Kredit Indonesia
• Sinar Mas
• Asuransi Asei
• PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia TBK
• PT Asuransi EKA LLOYD JAYA
• 9. Asuransi Kelautan

9. Asuransi Kelautan (Marine Insurance)

Asuransi Kelautan mungkin adalah salah satu jenis asuransi yang asing bagi masyarakat umum, jenis asuransi yang satu ini khusus ada di bidang kelautan yang memiliki tujuan memastikan pengangkut serta pemilik kargo. Resiko yang mungkin terjadi sehingga terbentuknya asuransi kredit ini adalah kerusakan kargo, kerusakan kapal, dan hal yang tidak diinginkan yang terjadi pada penumpang kapal.

Manfaat Asuransi Kelautan yang ada di Indonesia :
Jaminana perlindungan kerugian atas kecelakaan maupun konsekuensi yang timbul dari aktivitas pelayaran dan kegiatan-kegiatan pendukungnya

Perusahaan Asuransi Kelautan yang ada di Indonesia :

• PT Asuransi Tugu Pratama Indonesia TBK
• Jasindo bidang kelautan (Marine Insurance)
• Asuransi Wahana Tirta
• Sinar Mas
• Dsb

10. Asuransi Perjalanan (Travel Insurance)

Secara menyeluruh atau inti dari fungsi asuransi perjalan ini tak jauh berbeda dengan fungsi asuransi biasa yakni sebagai salah satu bentuk proteksi atau perlidungan kepada nasabah dengan jangka waktu pendek yaitu selama pembeli premi melakukan perjalanan hingga kembali pulang.

Jenis-jenis Asuransi Perjalanan :

1. Berdasarkan Berapa Banyak Melakukan Perjalanan

2. Berdasarkan Jumlah Orang yang Akan Ditanggung

3. Berdasarkan Tujuan Melakukan Perjalanan

4. Berdasarkan Tempat Tujuan Perjalanan

5. Student Assist

6. Asuransi Perjalanan Khusus (Haji dan Umrah)

Manfaat Asuransi Perjalanan :

• mendapat perlindugan dan penanggungan biaya untuk kecelakaan yang menimpa pembeli premi tersebut
• santunan kecelakaan pribadi tanggungan biaya pengobatan darurat
• pemulangan jenazah
• evakuasi medis
• perlindungan terhadap barang-barang bawaan yang memiliki resiko hilang atau rusak.

Perusahaan Asuransi Perjalanan di Indonesia :

• Asuransi Perjalanan ACA.
• Asuransi Perjalanan AXA.
• Asuransi Perjalanan Zurich.
• Asuransi Perjalanan AIG.
• Asuransi Perjalanan Chubb.
• Asuransi Perjalanan Simasnet.
• Asuransi Perjalanan Travellin Adira.